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深化農村支付普惠,科技引領服務創新——農信銀資金清算中心改善農村地區支付環境成效顯著

  農信銀資金清算中心云支付中心總經理 齊亞斌

  黨的十九大以來,中國特色社會主義進入了新時代,我國支付產業發展也進入了新的歷史階段。作為農村地區專業特許清算組織,農信銀資金清算中心(以下簡稱“農信銀中心”)自2006年成立以來,以服務“三農”為宗旨,結合支付清算市場的競爭態勢、信息技術的發展趨勢、農信機構的經營形勢,深化資金清算服務,增強技術支持能力,通過不斷擴大聯網范圍、增加支付清算品種、加大共享系統開發應用、提升IT及科技治理能力等助力農信機構實施鄉村振興戰略,提高農信機構服務實體經濟的能力,深化普惠金融發展。

  2017年,農信銀中心新一屆領導班子提出“兩輪一軸”發展戰略,以支付清算服務和技術支持服務為“兩輪”,以加強黨的領導為“一軸”,著力改善農村地區支付服務環境,成效顯著。

  一、業務發力,“一點接入”金融市場基礎設施

  新中國成立70年來,農村經濟發生了翻天覆地的變化。經濟發展改變了人們的金融需求,在金融服務領域,農村居民從初級需求階段逐步轉向更高層次的現代化金融需求階段,在需求用途、支付結算、金融信息等方面呈現出新特點、新變化,農村居民金融服務需求難點、重點不再是存貸款,而是現代化的支付手段和工具。特別是近年來農村網購盛行,物流速度加快,促進了支付交易量的增加,這種小額、高頻的支付結算需求加深了農村居民對網絡支付的喜愛,而農村網民規模不斷擴大又促進了非現金支付方式的推廣應用。

  基于上述需求,面對大多數農村中小金融機構經濟實力、技術實力相對薄弱的現狀,農信銀中心發揮地緣優勢,應用新技術協同農信機構“一點接入”網聯、銀聯、上海票交所、國庫等國家金融基礎設施,推出網上購物、提現、條碼支付、信用卡還款等多項業務,使原本相對獨立的農村支付清算網絡“上升”為全國支付清算網絡的一部分,農信銀中心成為金融市場機構與農信機構之間的連接點。

  目前,農信銀支付清算系統已覆蓋全國近8萬家農村信用社、農商銀行、農村合作銀行、村鎮銀行等農村中小金融機構網點,包含農信社、農商行、農村合作銀行全部網點,843家村鎮銀行,1家商業銀行,1家民營銀行和1家直銷銀行,形成具有“農信銀支付清算”品牌影響力的跨省實時資金匯劃網絡,成為我國支付清算體系的重要組成部分。

  2019年1~8月,農信銀支付清算系統安全穩定運行,交易量快速增長,成功處理支付清算業務105.3億筆,清算資金8.58萬億元;日均處理各類支付清算業務4333.62萬筆,清算資金352.99億元,同比分別增長了129.52%和69.75%,其中,網絡支付業務97.7億筆,清算資金6.62萬億元,分別占總筆數和總金額的92.79%和77.15%。

農信銀資金清算中心大樓外景

  二、技術賦能,提高服務實體經濟能力

  農信銀中心結合特許清算組織的職能定位,暢通匯路,建立“系統內清算”業務版塊;技術賦能農信機構,建設云支付系統,建立“系統內支付”技術版塊;減少農信機構技術投入,建設異地共享災備環境,建立“系統內災備”技術版塊,著力改善農村地區支付服務環境,推動農村地區電子渠道建設發展。

  1.整合系統資源,提升服務水平

  農信銀中心會同農信機構,根據農村金融特點和業務需求,利用互聯網技術、移動互聯優勢不斷豐富支付結算渠道、創新支付業務產品,開發建設了共享網上銀行系統、手機銀行系統、農信通自助金融服務系統、網上支付跨行清算系統、電子商業匯票系統、微信銀行系統等農信銀云支付系統和農信銀云災備系統。截至目前,21個省區市的1106家農信法人機構應用共享電子商業匯票系統辦理業務;18個省區市的1888家農信法人機構應用共享網上銀行系統辦理業務,個人客戶1301.56萬戶,企業客戶118.76萬戶;7個省區市的355家農信法人機構應用共享網上支付跨行清算系統接入人民銀行網上支付跨行清算系統;13個省區市的1382家農信法人機構應用共享手機銀行系統辦理業務,客戶5351.70萬戶;28個省區市的1736家農信法人機構應用農信通自助金融服務系統,發展農村地區特約商戶624.52萬戶(其中聚合支付商戶597.71萬戶);12個省區市的農信機構應用微信銀行系統辦理業務,累計綁定客戶數1009.36萬戶;云災備系統為15個省區市的農信機構提供異地備份服務。

  2.豐富業務品種,提升用戶體驗

  為滿足客戶多元化、個性化、差異化的支付需求,在農信機構迫切需要之際,農信銀中心加大對互聯網金融領域的投入力度,建立了聚合支付、農信e支付、農信繳費易等線上服務渠道。

  聚合支付是農信銀中心采用系統托管、云計算方式,支持農信機構為農村地區中小微商戶提供集消費收款、轉賬付款、查詢、銀行卡助農取款和地方特色業務于一體的綜合性自助金融服務,支持銀聯卡、云閃付、支付寶、微信、成員單位手機App,涵蓋公共交通、便民繳費、商超門店、停車加油等十多個行業。截至目前,全國28個省區市的1736家農村中小金融機構共拓展了550萬商戶,日均業務量為500多萬筆、金額15億元,有效改善了鄉鎮地區電子支付服務環境。

  農信e支付是農信銀中心為農信機構提供的線上收單業務服務產品,農信機構使用該產品可為網上商戶提供統一的線上收款、結算、對賬等服務,采取“共建共享”方式實現了各農信機構線上支付業務互聯互通。農信機構通過統一的商戶端接口標準對接本機構的網上商戶,即可連通全國各農信機構的線上支付渠道,各應用機構的客戶均可在該商戶辦理在線購物支付業務。目前,農信e支付已開通攜程網、國家電網、中國供銷合作社等多家行業領先企業的在線支付業務,已有湖南、黑龍江、新疆等省區市的20家農信機構接入和應用。2019年上半年,農信e支付共處理客戶支付交易21.94萬筆、交易金額達24.56億元。

  農信繳費易是適用于公共事業類、民生類、教育類等企事業單位各類費用的在線收繳通用平臺。無收費系統或者有收費系統但未與銀行系統對接的企事業收費單位均可通過該平臺實現在線收費功能,減少收費單位人工收費及賬務核對的工作量,具有操作簡便、賬務安全、高效管理、節約成本等優勢。繳費人無需前往企事業單位營業廳、代辦點,通過多種線上渠道即可進行欠費查詢及繳納,不受繳費時間、地點的限制。農信繳費易支持日常生活中的絕大部分費用繳納,給收繳雙方提供多種渠道選擇,繳費人可通過農信機構的手機銀行、微信銀行或企事業單位自有微信公眾號進行欠費查詢及繳納。已經應用農信銀共享網銀、手機銀行、微信銀行的農信機構僅需通過業務聯調測試即可迅速上線該業務。自建手機銀行、微信銀行的農信機構要開通該業務,按照農信銀中心提供的標準接口開發后即可實現繳費功能。截至目前,廣西、甘肅、湖北、青海、內蒙古等省的十余家農信機構已上線農信繳費易業務。廣西聯社自上線農信繳費易平臺以來,共發展收費單位308家,2019年上半年共辦理業務20多萬筆、金額達9251萬元,努力踐行“數據多跑腿,百姓少跑腿”的便民宗旨。

  下一步,農信銀中心將在扎實推進“不忘初心、牢記使命”主題教育成果的基礎上,繼續順應金融科技發展和農村支付服務多元化趨勢,進一步發揮資金清算和信息技術支持效用,多措并舉,助推農村地區支付環境改善和服務升級,攜手農信機構共同譜寫普惠金融服務炫彩篇章。

 
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