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金融科技時代的數字化銀行轉型探索

  廣發銀行副行長 王兵

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。在這銀行數字化的臨界點上,三十而立的廣發銀行已經描繪好“數字廣發”的戰略藍圖,設定好“綜合化、智能化、生態化”數字銀行的航向,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

  在過去幾年,廣發銀行高度重視金融科技發展,圍繞著“數字廣發”的IT愿景,加快了大數據、人工智能、云計算等建設,取得了顯著成效,為全面的數字化轉型打下了堅實的基礎。

  一、銀行經營模式的主要變化

  廣發銀行一直堅持“金融科技的出發點和落腳點都是金融”的觀點,金融才是本源,科技是催化劑和倍增器,是促成和加速金融模式創新的工具。為此金融科技的發展一定要適應當前的業務趨勢和經營模式。

  我們分析當前社會經濟形勢和技術趨勢,總結出銀行經營模式主要有以下的變化:一是業務結構發生變化,銀行業積極響應國家戰略,回歸金融本質服務實體經濟,發展普惠金融支持小微企業,同時在利率市場化的大背景下,從傳統依靠授信規模擴張的發展模式轉向零售金融、交易銀行等模式。二是客戶對金融服務的形式和需求發生變化,個人客戶更加看重用戶體驗,對移動智能化、個性化、場景化提出了更高的要求;對公客戶則更加強調銀行在綜合服務、定制服務、產業互聯方面為其帶來的附加價值;小微企業期望銀行能夠有技術手段高效實現普惠金融,解決融資難、融資貴問題。

  二、廣發銀行金融科技總體思路

  針對上述變化,廣發銀行以“十三五規劃”中期評估與戰略深化為契機,深化了“數字廣發”的內涵,提出金融科技戰略,推動和引領全行高質量發展。未來將推動全面的數字化轉型,利用金融科技升級經營模式,從服務高端客群到覆蓋長尾客戶,從維護客戶到構建平臺生態連接客戶,從金融產品銷售到數字化產品運營,從經營金融自場景到經營“金融+非金融”綜合場景,從封閉的經營體系到無界開放。

  廣發銀行將金融科技戰略定位為全行戰略重要組成部分,全行從科技推動邁向金融科技引領。廣發銀行將以“數字廣發”為目標,依托金融科技,建設具有綜合化、智能化、生態化三大特色的數字銀行,走出一條具有廣發銀行特色的高質量發展之路。總體思路如圖1所示。

  圖1 廣發銀行金融科技戰略總體思路

  聚焦金融科技發展,以金融科技創新的組織機制為基礎保障,以IT綜合能力和深度融合協同模式創新為發展動力,從傳統資產規模擴張的發展模式,轉型升級為綜合化、智慧化、生態化的平臺金融發展模式。

  聚焦“平臺金融,生態共贏”。一是平臺互聯、數據互通:圍繞客戶、國壽集團、合作伙伴、行業、產業搭建綜合數字化平臺,通過數字化連接各方形成共生共贏的多邊生態;二是能力開放、場景聚合:將金融、非金融產品服務進行整合和場景互嵌,打造“金融+場景”的綜合金融服務平臺。

  內部,業務與科技“深度融合,協同創新”。一是技術賦能、極致體驗:智能移動互聯技術的全面應用,為客戶帶來極致的數字化體驗;二是數據驅動、引流嫁接:數據驅動批量獲客、產品設計、銷售支持、客戶服務、運營管理、風險控制全流程實現精細化運營、差異化服務。

  科技方面,著力“能力整合,模塊封裝”:著力金融業務中臺、智能服務中臺、數據服務中臺建設,全方位支持業務快速創新。

  組織機制方面,通過組織架構優化,設立創新基金和創新實驗室,從機制和流程方面切實鼓勵創新,建立容錯的創新文化,全面支持金融科技的發展。

  三、廣發銀行金融科技戰略舉措

  在未來幾年,廣發銀行將重點落實以下戰略舉措:

  1.構建產業互聯的數字化平臺

  通過物聯網技術將資產價值數字化,通過區塊鏈打通價值流通環節,實現高效的價值交易和轉移,帶動全新的金融服務模式。針對不同領域,打造數字化平臺,聯通供應鏈上下游、貿易融資相關節點、為行業定制專屬方案,與金融服務無縫對接,形成產業金融互聯網的平臺金融模式,打造廣發銀行特色和核心競爭力。

  2.打造綜合金融服務平臺

  迎合客戶需求的變化,以客戶為中心打造場景化的綜合金融服務平臺。針對大對公領域,從“現金管理+貿易融資”的服務模式,逐步轉變為財資管理的整合金融服務,搭建統一客戶服務平臺,結合企業客戶的應用場景,靈活快速地支持產品服務與場景整合,滿足企業的綜合化和定制化需求。

  針對大零售領域,以手機銀行、發現精彩為基礎打造開放平臺,聯合國壽集團、第三方服務商,將產品服務進行整合和場景嵌入,為客戶提供綜合金融服務平臺,增強客戶黏性,創造更多業務價值;打造財富管理綜合平臺,支持零售產品快速配置、上線,支持綜合營銷。

  3.技術賦能提升極致的客戶體驗

  重點發展智能移動互聯,線上打造超級App,提供場景式接入和一站式服務,線下以智能網點、智能綜合營銷工具為抓手,打通線上線下的信息流、服務流、資源流,實現線上線下全渠道服務體系協同的智能化。

  綜合運用了人工智能、生物識別、大數據等黑科技,緊跟用戶需求變化,把數據、智能等金融科技能力進行模塊化封裝,形成標準化服務,并融入到廣發銀行各業務場景全流程,為客戶帶來領先的數字體驗和智慧服務。

  4.數據驅動精細化運營

  數據驅動精細化運營,利用人工智能、大數據等技術,形成全方位的洞察力,實現數字化的批量獲客、普惠化的人人金融、精準化的客戶洞察、個性化的差異營銷、差異化的風險定價、智能化的客戶體驗。

  5.打造IT綜合能力

  以“平臺云上化、應用移動化、數據一體化、開發自主化、設備國產化”為主線推進IT基礎能力建設,強化人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術積累和應用,建立模塊封裝能力,重點構建數據服務中臺、智慧服務中臺、金融業務中臺三大中臺,將金融科技能力封裝成標準化服務,有機融入到廣發銀行各業務場景全流程,為客戶帶來領先的數字體驗和智慧服務。加強模式創新能力,重新對整體應用架構進行設計,靈活滿足業務模式創新和平臺金融對接需要。打造平臺金融能力,聯合業務深耕產業鏈和行業生態,建立產業互聯數字化平臺,走平臺金融發展模式。

  6.加強金融科技配套機制

  加強金融科技的頂層設計,完善金融科技的配套機制。推動成立金融科技創新委員會,通過金融科技創新委員會,建立金融科技創新治理體系;設立金融科技創新基金,支持和保障全行金融科技創新項目的孵化、實施、運營、推廣,營造全行創新文化氛圍;建立金融科技創新實驗室,充分發揮總行資源集約、分行貼近實際的優勢,調動全行的積極性,總分行聯動成立若干創新實驗室,篩選合適的項目孵化落地;建立相應的創新孵化和項目管理評價機制,發展內部創新團隊,打破傳統部門職能壁壘,保障創新項目獲得充分的資源橫向支持,促進金融科技創新快速驗證、快速落地;深入推進研發中心直屬機構化轉型,加快自主研發和技術創新步伐;探索金融科技公司化運營,研究通過組建公司、投資并購、外部合作等方式建立金融科技力量并獨立運營,跳出原有的組織架構、管理決策流程等限制,加快金融科技的發展,更好地引領業務創新。

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。在這銀行數字化的臨界點上,三十而立的廣發銀行已經描繪好“數字廣發”的戰略藍圖,設定好“綜合化、智能化、生態化”數字銀行的航向,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

 
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