設為首頁 | 收藏本站 | 關于我們 | 廣告服務
 
 
當前位置:首頁 > 中國金融電腦 > 2019年10月
歷經風雨創輝煌 轉型發展譜新章——記農業銀行信息科技40年發展歷程

  中國農業銀行科技與產品管理局負責人兼研發中心總經理 蔡釗

  回首過往,農業銀行信息化建設的每次躍進,都帶來了業務效率和服務能力的極大提升,以及對人力資源和創新活力的極大釋放,信息科技已成為全行業務發展的重要支柱和不竭動力。環顧當今,銀行信息科技面臨百年未有之變局,農業銀行信息化建設任重道遠、大有可為。放眼未來,農業銀行科技人將繼續以數字化轉型為統領,緊跟金融科技創新趨勢,以革故鼎新、轉型求變的勇氣踏上新征程,堅守初心、勇立潮頭,銳意進取、續寫輝煌!

  2019年,《中國金融電腦》創刊30周年之際,恰逢新中國成立70周年盛事,中國農業銀行(以下簡稱“農業銀行”)也迎來了恢復成立40周年。撫今追昔、彰往察來,在改革開放和信息科技大潮的雙重推動下,農業銀行信息化建設幾十年間實現了從無到有、由弱變強的跨越式發展,鋪展開一幅濃墨重彩的壯麗畫卷,成為我國金融行業和信息科技發展的時代縮影。以農業銀行恢復成立40周年以來所取得輝煌成就和經歷的發展階段為橫軸,以金融科技從Bank1.0到Bank4.0的創新變革為縱軸,清晰刻畫出農業銀行信息科技與時代同行、在曲折中奮進的歷史坐標和發展脈絡。

  一、Bank1.0——摸索起步(1979年~90年代中后期)

  1979年2月,乘著十一屆三中全會的改革春風,農業銀行第四次恢復成立。作為國家專業銀行,農業銀行堅持以服務“三農”為主旋律,以網點為主渠道,以存貸匯為主產品,逐步拓展業務范圍。彼時,計算機技術方興未艾,國內銀行業務處理的主要工具仍然是賬本和算盤,異地匯款等業務則依靠電報電話。改革開放后,手工處理效率已經遠不能滿足銀行業務的發展需要。為此,中央大力支持計算機技術在銀行業推廣,業務電子化這一新鮮詞匯開始進入銀行人的視野,Bank1.0時代隨之悄然而來。

  農業銀行信息化建設就是在這一特殊歷史背景下揚帆起航。總行于1983年成立科教部,組建了第一支科技隊伍。“星星之火,可以燎原”,隨著銀行電子化的試點應用,分行科技隊伍也逐步落地生根,農業銀行形成遍布全國的科技力量。Bank1.0時代,農業銀行信息科技經歷了單機應用和集中聯網兩個主要階段。1985年,在“微機開路,應用先行”建設模式下,農業銀行開始在營業網點推廣使用微機,把儲蓄、對公等基礎業務從手工作業轉變為計算機作業,勞動效率出現了質的飛躍。1991年起,農業銀行開始推進縣域聯網,實現了縣域“通存通兌”。1994年,農業銀行構建起覆蓋全國36家分行的一級骨干網;次年起,逐步實施城市行數據集中,通存通兌范圍從縣域擴大到300個城市;1999年起,農業銀行推進省域集中,用兩年多時間完成了全國36個省域數據中心建設,實現省內所有網點的對公、儲蓄、銀行卡、國際業務等集中聯網。

  至此,農業銀行信息科技體系初具雛形。在以物理網點為王的Bank1.0時代,通過實現計算機作業、微機聯網和數據集中,信息科技為農業銀行業務發展特別是網點作業質效提升注入了全新動能,首次展現出科技創新的巨大威力,有力支持了農業銀行由縣域向城市進軍戰略,充分印證了當時鄧小平同志那句著名論斷——“科學技術是第一生產力”。

  二、Bank2.0——高速發展(90年代中后期~2009年)

  歷經90年代中后期的“一分、一脫、一剝”三次體制變革,農業銀行經營管理體制完成了從專業銀行到國有獨資商業銀行的轉變。服務領域實現從專注縣域到城鄉并舉的拓展,產品也由單一品種發展為多元化經營,隨之而來的是信息化建設需求井噴式增長。

  與此同時,轟轟烈烈的互聯網革命開始上演,網絡技術全面普及,個人電腦走入千家萬戶,網絡購物和網絡社交成為新時尚,移動通信技術嶄露頭角,醞釀著下一場變革。一時間,金融服務網絡化成為銀行轉型熱點,ATM、網上銀行等“電子渠道”建設成為銀行爭奪的主戰場,銀行信息化進入Bank2.0時代。

  為主動融入互聯網大潮,農業銀行信息科技開始全面發力、大步向前,先后完成全國數據集中和電子渠道體系建設等標志性工程。在基礎能力建設方面,2006年,農業銀行完成全國數據集中工程,建立起統分結合的應用架構,全國2萬多個網點、20多萬柜員集中、并發使用同一個核心業務系統和同一套賬務體系,進一步增強新產品推廣時效性,為下一步線上渠道建設鋪平道路。2009年,農業銀行啟動實施機房基礎設施建設工程,一舉將36家一級分行、300多家二級分行機房納入標準、常態化管理,為全行生產運行奠定牢固基礎。

  在電子渠道建設方面,農業銀行信息科技繼續大顯身手。1999年,農業銀行啟用95599全國統一客服號碼,電話銀行渠道面向全國開通,各地客服中心陸續建成,現代通信技術使農業銀行客戶第一次享受到足不出戶的金融服務。自90年代末期,農業銀行開始試點ATM、自助終端等自助服務渠道,研發自助設備統一服務平臺,通過此后十幾年的推廣布放,農業銀行擁有ATM、自助服務終端、自助發卡機等各類自助設備超過20萬臺,建成全球最大的自助渠道服務網絡。2002年初,農業銀行門戶網站正式上線。同年4月,網上銀行在北京、山東等5家分行投產,線上渠道正式登上農業銀行歷史舞臺。2009年起,隨著新一代網銀建設(705工程)的成功實施,網銀逐步占據了農業銀行金融服務主渠道地位。

  十年高速發展,農業銀行IT基礎設施全面建成,自主研發能力大幅提升,研發和運維體系日趨成熟;總行科技隊伍日益壯大,分行科技力量進入興盛時期。通過以電子渠道分流柜面渠道,信息科技破除金融服務的時空限制,從根本上改善了農業銀行的品牌形象和服務水平。在信息科技強有力推動下,農業銀行電子渠道分流率節節攀升,核心系統日均交易量屢創新高,助力全行釋放出前所未有的經營活力。

  三、Bank3.0——成熟蝶變(2009年~2019年)

  2007年全國金融工作會議之后,農業銀行股份制改革提速,2009年1月成功設立股份有限公司。次年7月,農業銀行在上交所和港交所掛牌上市,完成向大型公眾持股銀行的歷史性跨越。上市后,農業銀行加快向國際一流商業銀行挺進,全球化發展和集團化經營戰略提上日程,服務“三農”和實體經濟取得新成就,有效發揮農村金融的骨干和支柱作用,為全球普惠金融發展貢獻了更多中國智慧。

  同一時期,信息科技呈現出裂變式發展態勢,通信技術從2G到4G的升級換代,移動互聯迅速崛起。從互聯網金融到金融科技,金融創新熱點頻繁切換,銀行業迎來Bank3.0時代,科技賦能和科技創新成為產品創新的主要動力。農業銀行信息科技進入“信息化銀行”建設的嶄新階段,重塑核心系統,強化生產運行,建設互聯網金融三大平臺,支持服務全球化和運營集中化,繼續服務全行戰略、全方位助力業務發展,并取得非凡成就。

  重塑核心系統。2015年,隨著四期工程成功投產,農業銀行新一代核心業務系統(BoEing)建設圓滿收官。BoEing以業界領先的技術架構和業務架構整合各類產品與服務,實現了“以客戶為中心、快速產品創新、全面提升管理能力”的目標,為Bank3.0新形勢下農業銀行開展產品創新、服務創新和管理創新提供更為強勁的科技動力。

  強化生產運行。按照“一手抓創新、一手抓生產”的思路,農業銀行于2015年啟動“兩地三中心”工程建設,采用“同城轉發、異地雙活”架構,技術更為先進,實用性更強,投資成本更低。2017年,遠程異地雙活災備核心系統在京滬兩地投產,農業銀行實現核心系統遠距離異地災備快速切換;2018年,更是首次利用該災備系統實現主機系統升級基本不停業的目標,信息系統業務連續性達到同業領先水平。

  支持互聯網產品創新。2016年,農業銀行研發出涵蓋金融服務、電子商務、社交生活的互聯網金融三大平臺,初步構建了農業銀行特色的互聯網金融生態圈,實現了網絡金融從渠道建設向平臺經營的轉型升級。隨著新興技術的深入運用,農業銀行持續優化三大平臺,提升客戶體驗,豐富互聯網金融產品線。以移動端為核心,2017年,推出新版掌銀,搭建起以電子賬戶、快e寶、快e付、快e貸為核心的產品新格局,推出活利豐、雙向寶等具備較強市場競爭力的線上金融產品。為不斷提升智能化水平,農業銀行上線企業級人工智能核心系統——“金融大腦”平臺,實現人臉識別、語音識別、語義識別等生物識別能力。2018年,農業銀行又依托金融大腦推出新一代智能掌銀,研發了農銀智投、月度賬單、資產視圖等多個智能產品,實現語音導航、人臉驗證等前沿智能交互應用,進一步完善智能移動金融門戶。

  支持大數據應用。2017年,農業銀行全面建設“五位一體”大數據服務體系,上線數據分析挖掘平臺,實施17個數據分析示范項目,打造支撐全行個性化營銷、精細化管理和智能化風控的智能決策引擎。其中,電子銀行營銷模型年內營銷觸達客戶1437萬人次,成功激活客戶41.4萬,總體轉化率達業內均值3倍。

  支持全球化戰略。2011年,境外核心系統OIBS正式上線,支持農業銀行第一家境外機構——香港分行開辦業務。此后,緊隨農業銀行全球化發展腳步,先后建成倫敦、紐約等19家境外機構的核心業務系統,為海外業務發展提供全方位IT支持。

  支持運營集約化。2011年,農業銀行全面建成集中作業、集中授權、集中監控與對賬“三大集中”工程,實現對運營產品的全方位覆蓋。依托技術平臺,農業銀行在全國各區域籌建了集中作業中心、集中授權中心、集中監督中心與集中對賬中心。“三大集中”工程打造了高效的作業運行體系、嚴密的風險防控體系、全面的監督管理體系,使數萬名農業銀行員工從中后臺轉移到前臺服務和營銷崗位,大幅提升業務運營效率。

  又經十年磨礪,農業銀行科技力量部署格局幾經擴大,已建成一體多翼、覆蓋七城的研發中心以及橫跨北京、上海兩地的數據中心。信息科技的角色定位由支撐業務運營上升為賦能業務發展、驅動金融創新,推進農業銀行實現從電子化到互聯網化,再到智能化的飛躍。

  四、Bank4.0——續寫輝煌(2019年~)

  在當前一輪科技革命和產業變革背景下,以人工智能、大數據、云計算為代表的金融科技持續改變傳統銀行業態,跨界競爭和跨界合作為行業格局引入更多不確定因素,貿易摩擦不斷升級使金融信息安全形勢更為嚴峻。以“極致體驗、實時交付、開放融合”為特征的Bank4.0時代已經到來,“金融+技術”的二元服務模式在技術架構、研發模式、運行保障等方面為銀行信息化建設帶來前所未有的機遇和挑戰。

  2019年,農業銀行黨委提出數字化轉型戰略構想,并將今年作為數字化轉型戰略部署的開局之年,農業銀行又將邁入全新發展階段。打造三農普惠領域最佳數字生態銀行,加快金融供給側改革,加強金融扶貧、鄉村振興和民營企業支持力度,是農業銀行新時期的發展目標和主攻方向。農業銀行信息科技將積極順應Bank4.0技術趨勢,以iABC新一代數字化云平臺建設為抓手,一是打造“薄前臺、厚中臺、強后臺”的應用架構,建設AI(人工智能)、BI(大數據)平臺,升級開放銀行平臺;二是推廣敏捷研發模式、開展DevOps工程建設,加快培育專業化人才隊伍;三是夯實技術基礎,推進IT基礎設施上云,實現集約化管理;四是逐步推進安全可靠技術應用,加快關鍵基礎設施的國產化進程。五是深入運用金融科技,打造防范化解金融風險新利器,筑牢金融安全防線。農業銀行將持續深化IT治理,優化技術架構,提振全行科技部門的產品創新支持能力,努力建成更為專業化、集約化、數據化、智能化的信息科技體系,為業務轉型升級持續賦能。

  回首過往,農業銀行信息化建設的每次躍進,都帶來了業務效率和服務能力的極大提升,以及對人力資源和創新活力的極大釋放,信息科技已成為全行業務發展的重要支柱和不竭動力。環顧當今,銀行信息科技面臨百年未有之變局,農業銀行信息化建設任重道遠、大有可為。放眼未來,農業銀行科技人將繼續以數字化轉型為統領,緊跟金融科技創新趨勢,以革故鼎新、轉型求變的勇氣踏上新征程,堅守初心、勇立潮頭,銳意進取、續寫輝煌!

 
過刊查詢
2019年10月 2019年09月 2019年08月
2019年07月 2019年06月 2019年05月
2019年04月 2019年03月 2019年02月
2019年01月 2018年12月 2018年11月
查看所有過刊
本期精選
不忘初心,探究智慧金融密碼 砥礪前行,..
不負榮光三十載,牢記使命再前行
歷經風雨創輝煌 轉型發展譜新章——記農..
波瀾壯闊繪藍圖,砥礪前行新征程——記中..
波瀾壯闊三十載,砥礪奮進新征程
創新驅動,科技賦能——記廣發銀行信息科..
追求卓越、永續創新——記上海銀行信息科..
科技賦能30載,鳳凰于飛見農商——記北京..
 
企業簡介 | 版權聲明 | 免責聲明 | 頻道介紹 | 安全提示 | 法律顧問 | 網上投稿 | 客服電話 | RSS訂閱
Copyright © 2005 Fcc.Com.Cn, All Rights Reserved. 中國金融電腦雜志社版權所有
Tel:010-66109451 Fax:010-66109434
京ICP備14024077號-1 京公安網備:11010802025321 技術支持:站多多
u米彩票平台注册登录