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創新驅動,科技賦能——記廣發銀行信息科技發展歷程

  廣發銀行信息科技部總經理黃文宇

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。沐浴著2019年的春光,站在嶄新起點面向未來,廣發銀行始終堅持“敢為人先”的闖勁、一往無前的拼勁、久久為功的韌勁,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

  1988年,在國務院的統一部署下,廣發銀行在改革開放前沿陣地——廣州誕生。廣發銀行乘風破浪、勇于變革,從多級法人到統一法人,從單一股權到引入戰略投資者團隊,從珠江之畔走向全國各地,逐步成長為有較強市場競爭力和品牌影響力的全國股份制商業銀行。作為金融改革的先行者,廣發銀行緊扣時代發展脈搏,以支持經濟建設、助力國家振興為企業理想,創新進取、奮發圖強,敢為天下先、擁抱新時代。

  一、科技建設碩果累累

  1.廣發銀行科技建設主要成果

  (1)電子化揚帆起航

  廣發銀行的科技工作起步于1993年,先后搭建了業務綜合應用系統和信用卡管理系統等一批基礎性系統,推出廣發“銀行家”自助柜員系統。第一代網銀始建于2000年初,廣發銀行科技建設邁入了電子化時代。

  (2)集中化聚力發展

  2004年,廣發銀行完成了數據大集中,總行廣州新機房也同時啟用,標志著廣發銀行信息化建設全面進入標準統一、全行統籌的全新發展階段。

  (3)互聯網化搶占先機

  互聯網時代,廣發銀行分別于2010年和2011年推出新版網上銀行和手機銀行,2012年在北京推出了全國首家7×24小時智能銀行,突破傳統銀行營業時間的限制,實現全天候業務處理和客戶服務,引領潮流。

  2014年,廣發銀行建成了整體指標達國際一流水平的新數據中心,標志著廣發銀行“兩地三中心”架構正式形成,為各項業務連續性提供堅實保障。2016年,廣發銀行國內新一代核心銀行系統成功上線,該系統以客戶為中心,通過組件化服務提升對傳統集中式應用系統的支撐能力,核心處理能力提升4倍,達到股份制同業先進水平,極大地提升了廣發銀行新產品數字化支持能力和市場競爭力。

  (4)數字化擁抱未來

  2014年,廣發銀行啟動云技術架構建設戰略,通過高度彈性、實時響應、軟件定義和開放的基礎架構,更好地滿足互聯網業務瞬時峰值的需求。2015年起廣發銀行開始發力大數據、人工智能領域,啟動大數據中心建設規劃,建設分布式數據采集神經網絡,打造廣發銀行的智慧大腦,人工智能提前布局,投顧、客服、營銷、導航、機器人五大智能領域同時發力,動態感知市場變化、經營狀況、客戶體驗,實現數據決策、快速創新,推動戰略轉型,取得了顯著的業務成效。

  廣發銀行準確把握移動互聯行業趨勢,始終堅持線上線下優勢互補,從做渠道向做平臺不斷演進,金融交易互聯網替代率已超過99%,個人網銀客戶規模居股份制同業前列,手機銀行存量客戶增幅居股份制同業前列,手機銀行用戶突破4000萬,觸達客戶、提供服務的方式或渠道多達十余種,重點打造“發現精彩”App、大數據風控、供應鏈金融、智能投顧、智慧網點等一批具有廣發特色的新科技產品,實現業務流程全上線、前中后臺深結合、用戶終端可移動、經營管理高智能,善于利用全方陣多產品打出組合拳,贏得新藍海。與此同時,廣發銀行也始終保持敏銳的洞察力,及時研判,研究金融服務延伸至可穿戴智能設備上的可行性、與物聯網的融合方式,以及在智能投顧、財務管家和VR應用等領域探索服務創新。伴隨著立體多維金融服務體系的構建,廣發銀行與客戶的交互能力將不斷增強,用戶體驗更趨完美,服務生態更為健康。

  2.廣發銀行科技建設大事記

  建設業務綜合應用系統(1993年):引進IBMAS/400小型機,實現銀行業務計算機處理模式從微機聯網到主機集中式處理的轉變,廣發銀行電子化集中建設揚帆起航。

  全行數據大集中工程完成(2004年):標志著廣發銀行信息化建設全面進入標準統一、全行統籌的發展新階段。

  推出首家7×24小時智能銀行(2012年):突破傳統銀行營業時間的限制,實現7×24小時全天候業務處理和客戶服務。

  國內首臺EC12大型主機落戶廣發銀行(2013年):EC12主機具備當時全球最頂尖的處理能力,為各項業務拓展提供堅實平臺,可以實現業界領先的災備指標。新數據中心正式投產(2014年):新數據中心整體指標達國際一流水平,標志著廣發銀行“兩地三中心”架構正式形成。

  新一代核心系統全面投產(2015~2016年):廣發銀行新一代核心系統成功投產,刷新了全球信用卡跨平臺遷移工程量、國內銀行核心系統建設速度等多項記錄,標志著廣發銀行科研實力實現質的飛躍。

  全面進入科技新時代(2016年):廣發銀行股權變更完成和新一屆黨委班子成立后,全力推動科技創新工程建設,陸續投產柜面無紙化與電子印章等一大批創新項目。

  大數據應用成績喜人(2016年):廣發銀行大數據平臺在風控、營銷等領域獲得重要應用,其中大數據時代銀行客戶資金關系圈探索與應用項目先后獲得“銀行業信息科技風險管理課題一類成果”等多項重大獎項。金融科技捷報頻傳(2017~2018年):廣發銀行緊跟金融科技大潮,創新工作在各大領域全面開花,廣發G-Force智能支付手環、廣發智投、智能語音服務、信用卡反欺詐等產品相繼推出,金融科技促進業務轉型的助力作用充分展現。

  廣發銀行科技建設重要里程碑如圖1所示。

  圖1 廣發銀行科技建設重要里程碑

  二、金融科技發展全面提速

  創新基因根植廣發。近年來,廣發銀行高度重視金融科技發展,提出“數字廣發”的IT愿景,進一步深化人工智能、大數據、云計算等金融科技應用。科技工作圍繞全行業務目標,支持業務營銷、保銀協同、風險控制、服務體驗優化和數據價值挖掘,發揮了支撐和推動作用。

  廣發銀行一直堅持“金融科技的出發點和落腳點都是金融”的觀點,金融才是本源,科技是催化劑和倍增器,是促成和加速金融模式創新的工具,金融科技的發展一定要適應當前的業務趨勢和經營模式。我們分析當前社會經濟形勢和技術趨勢,總結銀行經營模式主要有以下的變化:一是業務結構發生變化,銀行業積極響應國家戰略,回歸金融本質,服務實體經濟,發展普惠金融支持小微企業,同時在利率市場化的大背景下,從傳統依靠授信規模擴張的發展模式轉向零售金融、交易銀行等模式。二是客戶對金融服務的形式和需求發生變化,個人客戶更加看重用戶體驗,對移動智能化、個性化、場景化提出了更高的要求;對公客戶則更加強調銀行在綜合服務、定制服務、產業互聯方面為其帶來的附加價值;小微企業期望銀行能夠通過技術手段高效實現普惠金融,解決其融資難、融資貴的問題。

  針對上述變化,廣發銀行深化了“數字廣發”的內涵,制定了“數字廣發”建設三年行動方案,推動全面的數字化轉型,從服務高端客群到覆蓋長尾客戶,從維護客戶到構建平臺生態連接客戶,從金融產品銷售到數字化產品運營,從經營金融自場景到經營金融+非金融綜合場景,從封閉的經營體系到無界開放,利用金融科技升級經營模式。

  1.三年行動方案總體思路

  大力推進綜合金融發展,實現全面的數字化轉型;加快總行科技隊伍建設,實現自主研發轉型和科技實力大幅躍升;依托金融科技引領業務模式升級,科技化創新成為業務增長新動能,用三年時間在局部領域達到領先。

  2.三年行動方案四大內涵

  創新機制是前提。完善建立創新實驗室等機制,激發創新活力。加快科技隊伍建設,通過建立專業技術序列、優化人員比例向高級人才傾斜,加大IT投入等措施,保障科技發展。

  科技能力是支柱。打造“平臺云上化、應用移動化、數據一體化、開發自主化”四化科技能力,夯實科技發展和業務支持基礎,實現對業務需求和業務創新的快速靈活響應。

  融合創新是關鍵。建立高素質產品經理隊伍,與業務的深度融合開展業務模式創新。全方位推進數字化建設,打造數字化的產品、服務、銷售、管理、風控。平臺生態是方向。以開放銀行平臺為基礎,重點打造大對公、大零售、大廣發、大國壽生態平臺,構建智慧金融新模式。

  3.廣發銀行金融科技主要創新成果

  基于上述金融科技藍圖,廣發銀行金融科技創新在各領域取得了豐碩成果:

  成立研發中心直屬機構,提升自主掌控能力。根據“自有技術、自有平臺、自有隊伍”的目標,我行于2018年9月成立研發中心直屬機構,為加強核心技術自主掌控能力、推動業務創新奠定基礎。結合研發機構轉型,自主設計并建設了統一技術體系和開發框架的統一應用研發平臺,大幅提升開發和運維效率,滿足本行互聯網業務快速交付、彈性部署、動態調整、抗擊重大并發沖擊的高要求,有利于應對業務和客戶規模的爆發式增長。

  科技化創新機制積極推進,創新成果不斷涌現。探索設立金融科技創新實驗室,踐行科技化創新。科技主動轉變與業務部們的合作模式,聯合業務共同規劃、設計、打造產品,在餐飲行業和智慧城市領域孵化推出金融科技創新項目,在推動業務拓展的同時,體現了廣發銀行的社會責任和企業擔當,樹立了綜合金融的典范。

  全面推進三大能力平臺建設,為數字化轉型提速。一是金融業務能力平臺顯著提升了產品服務能力,基于業內領先的移動開發框架完成“發現精彩”App重構升級、個人手機銀行App兩大零售業務拳頭產品的底層重構、業務重建、界面重塑,實現了更強大的運營分析能力、更低成本的業務試錯、更優秀的客戶體驗。二是數據服務能力平臺持續深化大數據和人工智能能力建設,賦能業務實現精準化營銷,為業務帶來顯著效果。三是智能服務能力平臺的應用場景持續豐富,生物識別、語音識別、智能語音交互等技術陸續應用于信用卡營銷場景、智慧網點VIP識別、智能語音交互分期推薦及預測服務等領域,大大提升客戶體驗和業務效率。

  不斷深化平臺生態戰略,推動開放銀行建設。廣發能力開放平臺生態逐步形成,實現API發布,支持商戶自助注冊登錄,產品訂閱、開發者管理、合作方管理、收銀臺輸出等功能,場景對接效率提速30%。推出華為錢包、網絡貸款、線上開卡等金融產品,奠定開放銀行生態基礎。

  揚帆起航風正勁,勇立潮頭譜新篇。沐浴著2019年的春光,站在嶄新起點面向未來,廣發銀行始終堅持“敢為人先”的闖勁、一往無前的拼勁、久久為功的韌勁,在金融科技的大潮中,乘風破浪,創新進取,朝著建設“功能完備、業務多元、特色鮮明、同業一流”商業銀行的目標奮勇前進!

 
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