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追求卓越、永續創新——記上海銀行信息科技發展歷程

  上海銀行副行長 胡德斌

  上海銀行信息科技團隊將不忘初心,牢記使命,以奮發有為的精神和敢于擔當的作風,銳意創新、勇于開拓,在運用金融科技不斷拓寬客戶服務范圍、提升客戶服務水平中踐行初心使命,在全行戰略推進、精品銀行建設過程中實現科技價值,為上海銀行可持續發展作出更大貢獻,以實際行動向新中國成立70周年獻禮!

  今年,新中國迎來七十華誕,國家繁榮富強,人民幸福安康,各行各業取得了偉大的歷史成就。發源于改革開放最前沿的上海,上海銀行自成立以來,堅持追求卓越、永續創新,在專業化經營和精細化管理中,不斷耕耘,綜合實力實現大幅提升。截至目前,已初步成覆蓋長三角、環渤海、珠三角以及中西部重點城市的機構布局,擁有基金公司、消費金融公司以及境外子公司的經營布局,于2016年成功上市,資產規模超過兩萬億元。在這當中,信息科技工作伴隨上海銀行快速成長:從成立之初的幾十人,發展到“一部兩中心+異地開發中心”、超600人的隊伍;構建起“兩地三中心+云架構”的開放性基礎環境,有力地支撐了業務發展。未來,將圍繞“精品銀行”戰略目標,堅持“運營智慧安全、開發友好高效、技術創新引領”的指導方針,繼續一步一個腳印,始終牢記金融本質,用金融科技打造智慧金融、專業服務。

  一、初生,整合99家信用社,信息科技初見規模

  1.整合信用社,扎根上海市,服務市民金融

  1995年,原99家城市信用合作社整合改建為上海城市合作銀行(1998年更名為“上海銀行”)。當時,各營業網點主要采用的是單機系統,且大部分網點業務采用手工作業,上海城市合作銀行大膽創新,舍棄當時同業普遍使用、沿襲多年的封閉式系統,基于Unix操作系統建設開放式平臺。

  1996年11月,儲蓄業務成功上線;1997年3月,實現儲蓄業務全市通存通兌,給上海市民提供了更加便捷的金融服務。1999年1月,對公業務系統正式上線運行,核算流程規范統一,結賬手續更簡單,并在此基礎上于2000年5月全面開展對公通存通兌業務。2001年7月,上海銀行全面對接人民銀行電子銀行“天地對接”系統,實現異地匯劃資金的實時發送、即時到賬。自此,上海銀行順利完成99家信用社核心業務系統的大集中,為未來的快速發展奠定了堅實基礎。

  2.構建新核心,走出長三角,服務區域經濟

  跨入21世紀,上海銀行啟動新一代核心系統建設,2006年5月,對公業務及國際業務成功上線;2008年9月,零售業務一次性整體切換上線。新一代核心業務系統以客戶為中心,改變原來以賬戶為核心的設計,解決了“系統分散、缺乏聯動、賬戶信息不完整”等問題,在面向客戶、面向營銷、面向服務、面向營運、面向管理、面向開發等方面具備更佳的功能、更先進的技術,真正體現大集中的管理理念。

  上海銀行在推進新一代核心系統建設的同時,啟動了自主建設信用卡核心系統,并于2002年成功上線,成為首家自建信用卡系統并發行信用卡的城市商業銀行。新一代核心系統及信用卡核心系統的投產,為上海銀行走出長三角、服務區域經濟奠定了更加扎實的基礎。

  二、成長,完成信息科技治理改革,支撐精品銀行發展戰略

  2012年,上海銀行啟動了以組織架構調整為核心的信息科技治理改革,以此推進信息科技步入下一個快速發展軌道:成立信息科技管理委員會;出臺第一個信息科技三年發展規劃;形成“一部兩中心”的組織架構;啟用新數據中心,實現“兩地三中心”的運行模式;業界首家獨立的互聯網銀行核心上線……所有這些為上海銀行“精品銀行”戰略推進提供了強有力的保障。

  1.深化科技治理,護航科技發展

  上海銀行于2012年成立信息科技管理委員會,由行長擔任主任委員、分管科技的副行長擔任副主任委員。信息科技管理委員會是上海銀行信息科技的決策和管理機構,為上海銀行信息科技各項工作的開展提供了組織保障。2012年,第一個信息科技三年發展規劃出臺,提出了打造城商行科技標桿的目標,設定“運營智慧安全、開發友好高效、技術創新引領”的18字方針,實現從被動科技到主動科技的轉變。作為全行總體戰略的一部分,信息科技規劃每三年一輪滾動制定,內容不斷豐富,但打造城商行科技標桿的目標以及18字方針保持不變。

  在信息科技發展規劃指導下,上海銀行先后出臺了應用架構規劃、基礎架構規劃、數據架構規劃、信息安全規劃。這些高階規劃成為全行信息科技建設的藍圖,全面指導科技工作開展。

  2013年,信息技術部組織架構調整,形成信息技術部下設開發測試中心和數據中心。在新的組織架構下,信息技術部本部重點聚焦科技治理及規劃、隊伍建設、信息安全等全局工作,兩個中心聚焦開發、測試、運行工作,在各自領域實現專業化管理。

  2.啟用新數據中心,夯實基礎設施

  上海銀行張江數據中心新機房參考銀監會《商業銀行數據中心監管指引》進行規劃,并依照國家標準進行設計并施工,通過第三方驗收達到國家A級機房標準。

  2014年9月,核心系統正式切換遷移至新數據中心,依托上海同城數據中心以及深圳異地災備中心,形成了“大同城、小異地,應用雙活、數據主備”信息系統“兩地三中心”格局。此外,基于開源架構搭建IaaS云平臺,實現基礎設施的動態彈性擴展,資源按需索用和均衡配置。

  3.運用互聯網技術,加速業務發展

  上海銀行始終以開放的姿態,探索互聯網技術在金融領域的應用,經過不斷建設和推廣,實現金融服務模式根本性轉變,已成為以電子化、線上化為主服務渠道的現代化銀行。目前,全行業務電子化率已超過95%。

  早在2003年,即開通企業網上銀行、個人網上銀行、電話銀行;2009年,開通手機銀行和網上支付;2014年,啟動直銷銀行,建設獨立互聯網銀行核心,當前客戶量已經突破2600萬。上海銀行互聯網渠道應用在同類銀行中始終保持領先水平,手機銀行獲“2017年區域性商業銀行最佳手機銀行獎”,直銷銀行獲“2017年度互聯網金融優秀平臺大獎”。

  2017年,推出智能柜員機服務,實現以客戶為中心的全功能金融服務,客戶的定期存單開立與支取、大額現金、零鈔服務、開卡、理財、轉賬等大多數服務均可在智能柜員機上完全自助辦理。

  三、提升,追逐金融科技浪潮,實現業務全面數字化

  數字經濟時代,上海銀行信息科技工作將始終堅守金融服務的本質,堅定不移地踐行“重定位,再出發”,運用端到端及全旅程的數字化思維,持續推進數字化轉型。

  1.數字化時代的探索和實踐

  上海銀行將大數據、人工智能和云計算等新興技術應用上升至戰略高度,加大資源投入,加強科技創新,深化數據治理,人工智能及數據應用在多個業務領域取得了快速發展。

  一是引領零售信貸業務轉型,運用大數據及人工智能,建設“征信、反欺詐、風控、授信審批、貸中監控、貸后管理”的全流程在線消費信貸體系,實現秒級審批,日處理峰值超過150萬筆,審批效率平均提升75%,信用卡自動審批率近50%。

  二是實現智慧交易銀行,運用大數據分析,精準判定客戶需求,實現由信貸驅動向交易驅動轉型,打通核心企業及其上下游、要素市場及其參與者、第三方數據平臺等各類目標市場,批量拓展客戶,有效促進了資金端、資產端服務的互聯網化。

  三是實現風險管理的精細化,建設新一代對公信貸風險管理系統,引入外部工商、司法、輿情、征信等數據與行內數據深度整合,形成對公客戶風險全景視圖,搭載各類計量工具,甄別并防范客戶風險,實現貫穿貸前、貸中、貸后的全過程信貸風險管理。

  四是建設標準化智能網點,通過智能設備運用,優化網點經營模式,推廣數字化服務流程,改進網點勞動組合,提升網點服務效率;應用人臉認證、AR(增強現實)、語音識別,進一步提升網點風險防范能力,優化網點客戶體驗。

  2.重定位再出發,再創科技未來

  展望未來,金融科技方興未艾,移動互聯網、大數據、人工智能、物聯網等新技術正在加速實現“萬物互聯、萬物數化”,催生數字社會,推動金融服務模式變革。面對挑戰,銀行需順應大趨勢,深度變革現有管理模式,對內實現一體化數據共享、數據管理、數據經營,對外圍繞客戶需求,構建全旅程生態化場景化的產品及服務。

  新時代,新要求,新征程。上海銀行信息科技“重定位、再出發”,承擔“全行科技工作的統籌部門、科技人才培養和輸出的部門、數字化建設的牽頭部門、科技創新的示范部門”重任,開啟數字化轉型新征程,更好踐行科技服務民生、服務區域經濟的光榮使命。

  一是建立大科技思維,打破信息科技“部門思維”藩籬,向業務部門進行人才輸出、人才交流、能力培養,共建立體化科技能力體系;二是牽頭數字化建設、研究數字化轉型,將科技融入全行業務部門和經營管理全流程;三是強化“科技引領”責任和使命,運用數字化思維研究需求、整合需求,推動數字化閉環管理;四是加強科技創新示范,在數字化轉型過程中,堅持以變圖存、以變求進,以開放的心態尋求創新發展、轉型發展,不斷超越。

  加快科技組織架構變革,加速數字化應用推進,打造堅實的數字化技術及業務能力體系。一是推動建立支撐金融科技快速發展的“小前臺、大中臺”的交付型組織,持續推進科技業務一體化融合,實現“端到端”交付及運營目標;二是建立可伸縮的彈性架構,運用“云計算、分布式、大數據”等新技術,滿足數字化時代互聯網服務需求;三是打造“場景+平臺+體驗”模式、以線上營銷為主的數字化營銷體系、以“大數據+人工智能”為支撐的風控體系,實現端到端、全旅程的數字化經營管理。

  “重定位、再出發”,不是簡單的人員組織調整,也不是單純的新技術應用,而是涉及思維轉變、管理方式轉變、流程及組織再造等關鍵環節,是對傳統模式的顛覆性變革,是為開創未來而許下的決心,更是吹響面向未來發展的號角。

  習近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學習時指出:“要深化對金融本質和規律的認識,立足中國實際,走出中國特色金融發展之路。”上海銀行信息科技團隊將不忘初心,牢記使命,以奮發有為的精神和敢于擔當的作風,銳意創新、勇于開拓,在運用金融科技不斷拓寬客戶服務范圍、提升客戶服務水平中踐行初心使命,在全行戰略推進、精品銀行建設過程中實現科技價值,為上海銀行可持續發展作出更大貢獻,以實際行動向新中國成立70周年獻禮!

 
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