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科技賦能30載,鳳凰于飛見農商——記北京農商銀行信息科技30年發展歷程

  北京農商銀行副行長、首席信息官李保旭

  前路漫漫攻堅樂,往事切記待勝朝。回首北京農商銀行科技工作這30年的發展歷程,從算盤到鍵盤、從分散到集中、從零碎到體系,實現了跨越式發展。繼往開來,我們將在過去成就的基礎上,一如既往,始終向前,以科技為器,力爭將北京農商銀行打造為農村金融領域展翅高飛的金鳳凰。

  一、1989~1999,從算盤到鍵盤

  1989年的一天,北京農村信用社(即北京農商銀行前身)的一家網點里,兩位柜員正緊張而有序地處理著一筆個人取款業務。其中一位柜員仔細地翻閱著一個大厚本子——那是所有客戶的存款記錄,他小心地抽出記錄著這位客戶存款明細的卡片,將今天的余額變化寫在上面,并用算盤噼哩啪啦地計算著利息,算完后交給身邊另一名柜員進行復核,又是一陣噼哩啪啦,利息計算無誤,連本帶息將現金交給了客戶。

  上面這個場景是中國銀行業百余年來的經典畫面,也是北京農村信用社自1951年成立以來每天的日常,一本賬簿、一把算盤,就能撐起銀行業務一片天。這樣的日常在北京農村信用社持續到90年代中期。隨著計算機技術在各行各業的廣泛應用,北京農村信用社也逐漸引入了大批電腦設備。各區縣信用社紛紛成立電腦科,各自建設了自己的賬務處理系統,用于核算網點的日常銀行賬務,服役多年的算盤慢慢淡出了人們的視野。北京農村信用社開始使用信息科技手段替代手工,初步實現業務電子化。

  二、2000~2009,從分散到集中

  2000年北京農村信用社聯合社成立了,對全市的農村信用社實施統一管理。組織架構的調整帶來了“全市一本賬”的迫切需求,于是,2001年,第一代核心銀行系統應運而生,涵蓋了個人與對公的賬戶管理、存款、結算等銀行主營業務,原來分散在各區縣的系統數據實現了大集中。很多人都將這一年視為北京農村信用社的科技元年,從此之后,我行正式開啟了信息化征程。

  2001年,中間業務系統、支付系統上線;2002年,ATM系統上線;2006年,網上銀行系統上線;2007年,賬表系統上線;2009年,外匯賬戶管理系統上線……到2009年,北京農商銀行建成了空港數據中心,運行著30余個信息系統,覆蓋了存款、結算、貸款等基本業務,行內的行政管理、人力資源管理等也基本實現了信息化。

  三、2010~2019,從零碎到體系

  盡管在上一個十年,北京農商銀行的科技發展已經取得了一定成就,但距離現代化的信息科技體系仍有一段距離。2009年底,全行科技人員僅80人,信息管理制度不成體系,科技發展規劃尚未成形,數據中心僅有1個,行內的部分業務與管理仍然依賴于手工處理。科技工作的開展較為被動、零散,還無法與國有商業銀行、全國股份制商業銀行比肩。

  為促使科技工作能夠進一步加速發展,自2010年起,北京農商銀行著手制定信息科技中長期發展規劃,致力于邁向科技管理、科技創新的體系化發展之路。經過十年的努力,截至2019年,北京農商銀行科技團隊構建了業內較為通行的“一部兩中心”組織架構,團隊人數突破300人。應用系統增加到160余個,基本實現了業務與管理運營的全面信息化。新落成的北京亦莊數據中心、上海數據中心,與升級后的空港數據中心一起,共同構成了“兩地三中心”的信息系統運維格局,有力夯實了業務穩健可持續全面發展的基礎。編寫科技制度100余項,全面覆蓋了科技管理、軟件研發、系統運維等主要工作領域。同時,研發運維管理模式分別在2011年和2016年通過了國際軟件能力成熟度模型CMMI3級認證、信息技術服務管理體系ISO/IEC20000認證。

  這個十年是北京農商銀行科技大發展的十年,建立起適應行內發展需要、符合監管要求、與國際接軌的信息科技管理體系,為各項業務與管理提供了強有力的支撐。

  1.業務處理流程化

  北京農商銀行于2010年啟動了會計營運集約化工程,利用工作流自動化、圖像識別等多項先進的IT技術,陸續將原先散落在各網點處理的工作上收至總行進行統一處理,給會計運營模式帶來了革命性的改變,達到行業領先水平。十年來,共實現“八大集中”,包括票據交換集中、遠程柜面授權集中、后督集中、金庫集中、反洗錢集中、跨行匯兌集中、銀企對賬集中、會計印章集中。集約化運營后,相較于上收初期,業務處理效率平均提升50%以上,網點部分業務的客戶等候時長節省了70%,客戶體驗得到顯著提升。人力資源占用平均下降90%,極大節約了各項運營成本。

  2.金融服務渠道一體化

  2010~2019年期間,北京農商銀行的金融服務渠道由原本的柜面、網銀兩條線,拓展為線上線下一體化的綜合服務體系。一方面,布局了線上互聯網金融生態圈。圍繞網上銀行、直銷銀行、手機銀行、微信銀行、快捷支付五大核心平臺,搭建了金融服務場景,包括鄉村游、社區服務等自建場景,以及民政、教育等嵌入場景,實現了批量獲客。目前,手機銀行交易量占比超過60%,微信銀行粉絲突破300萬。原來必須在柜面辦理的業務,如今客戶足不出戶就能完成。另一方面,全方位升級線下物理網點,推出以“無人工柜臺”為特點的智能銀行,通過在營業廳布放的多種智能自助設備,承載了以前由人工柜臺處理的高頻交易。目前在智能銀行網點,智能設備受理業務量占比達93%,業務的差錯率顯著下降;客戶辦理業務的時間進一步壓縮,新客戶首次開戶并注冊電子銀行業務的時間由20分鐘縮減至3分鐘。釋放出的柜面人力資源如今變成客戶身邊的貼心顧問,提供全程陪伴式服務,幫助客戶順利完成自助式的業務辦理。物理網點實現了由“業務操作型”向“營銷服務型”的轉變。

  3.普惠金融產品全面信息化

  2019年,北京農商銀行業務產品近50個大類、300余項。通過IT技術的協助,先后填補了信用卡、理財、資金債券等多項業務在信息化方面的空白,全面覆蓋北京市100余項公共事業費的代理繳費,代理政府補貼業務40余種,為近450萬個人客戶提供補貼發放和社會保障保險歸集服務。為配合北京市政府在養老與助農方面的政策,北京農商銀行忠實履行社會責任,持續加大這兩個領域的科技支持力度。一方面,配合北京市政府的養老助殘工程,依托于行內的“北京通”IC卡平臺,推出了養老助殘卡片,形成北京農商銀行養老金融特色服務品牌,為420萬老年人提供“金融+生活”的一站式服務。“‘北京通’IC卡惠民應用研究與實施”作為科技創新項目,榮獲中國人民銀行頒發的銀行科技發展獎。另一方面,開創性地推出了“鄉村便利店”業務,選擇農村客戶活動較為集中的村委會,配備多功能自助終端,為農村地區客戶提供各類常用銀行業務。目前北京農商銀行已建成800余家鄉村便利店,填補了近800個金融空白村的金融服務空白,滿足了近2000個村的金融需求,成為北京農村地區數量最多,覆蓋面最廣,功能最為齊全的一種金融服務模式。

  4.風險合規控制系統化

  利用IT技術,持續建立健全風險合規管理體系,上線運行了對公信貸管理系統、個人信貸管理系統、內控合規系統、審計信息系統、客戶風險管理系統在內的多個風險管理系統,將制度要求內嵌于系統流程中,實現了對關鍵風險環節的“硬控制”,保障各項風險管理措施能夠有效地落地。

  四、2019~,從信息化邁向數字化

  過去30年,北京農商銀行的信息科技工作經過科學謀劃、統一部署、鏗鏘落地,取得了長足進步,開創了信息化工作的新局面。而當前信息技術日新月異的變化,金融跨業經營的日漸增多,金融監管的日趨嚴格,敦促著我們在未來進一步利用計算機技術、數據技術,轉型業務發展模式,達到提升業務運營效率、改進客戶體驗的目的,即數字化轉型。

  在北京農商銀行最新一版的信息科技發展中長期規劃中,明確了數字化轉型的三個目標:一是建設生態圈銀行。圍繞我行立足農村金融的使命,以跨行業視角,加強與外部第三方金融科技的連線,不斷尋找數字合作伙伴,打造或嵌入“金融+非金融”生態圈。二是重塑主營業務流程。在流程銀行既有成果的基礎上,從提升客戶體驗與降低運營成本的角度出發,進一步改造業務流程,使其更加快捷、高效。三是提升IT能力與數據分析能力。加強大數據、云計算等新技術的研究應用,完善數據治理,構建起智慧發展的堅實根基。

  前路漫漫攻堅樂,往事切記待勝朝。回首北京農商銀行科技工作這30年的發展歷程,從算盤到鍵盤、從分散到集中、從零碎到體系,實現了跨越式發展。繼往開來,我們將在過去成就的基礎上,一如既往,始終向前,以科技為器,力爭將北京農商銀行打造為農村金融領域展翅高飛的金鳳凰。

 
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